全國2017年10月自考金融法試題答案及評分參考

　　一、單項選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。

　　1、B2、C3、A4、A5、D

　　6、A7、D8、D9、A10、B

　　11、C12、C13、D14、A15、C

　　16、C17、D18、D19、A20、B

　　21、D22、B23、C24、B25、D

　　二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。

　　26、中央銀行根據一定的比率從票據全款中扣取自貼現日至票據到期日的利息，這一比率即為再貼現率。(3分)

　　27、是純粹意義上的信用卡，持卡人無須在發卡銀行事先存款，而且在發卡銀行授予的信用額度內先消費，后還款。(3分)

　　28、是指借貸合同中確定的利率在整個合同期間保持不變。(3分)

　　29、股份有限公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證，代表著其持有者即股東對股份公司的所有權。(3分)

　　30、是指發行人依照法定程序發行， 在一定期間依據約定的條件可以轉換成股票的公司債券。(3分)

　　三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。

　　31、中國人民銀行是中央銀行，也是國務院領導下的一個主管金融工作的部級政府機關。(2分)它專門負責國家貨幣政策的制定和執行，并通過調控金融市場的運行維持我國的金融穩定。(3分)

　　32、(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款;(1分)

　　(2)有權按合同約定提取和使用全部貸款;(1分)

　　(3)有權拒絕借款合同以外的附加條件;(1分)

　　(4)有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況;(1分)

　　(5)在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。(1分)

　　33、人民幣的發行原則是：

　　(1)經濟發行的原則，即根據市場經濟發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣;(2分)

　　(2)計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣;(2分)

　　(3)集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。(1分)

　　34、(1)公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件，在證券交易所規定的期限內仍不能達到上市條件;(1分)

　　(2)公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報表作虛假記載，且拒絕糾正;(1分)

　　(3)公司最近三年連續虧損，在其后一個年度內未能恢復盈利;(1分)

　　(4)公司解散或被宣告破產;(1分)

　　(5)證券交易所上市規則規定的其他情形。(1分)

　　四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

　　35、(1)我國銀行經營的分業限制的內容。

　　我國《商業銀行法》第43條規定了銀行經營的分頁限制：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，(2分)不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”(2分)

　　(2)限制銀行從事信托投資、證券經營業務和不動產投資業務，有下列原因：這些業務風險較大，適用于長期資金投資，儲蓄類短期資金則不適用于詞類投資。銀行儲蓄存款人與銀行是債權人與債務人的關系，信托投資、股票業務和不動產投資的投資人與信托公司、證券公司和發展商之間是信托關系和產權關系，這兩種關系在法律處理方面不同。(2分)

　　信托業務、證券業務和房地產業務受市場影響較大，市場高漲時可以獲得巨大利益，市場低落時也可能收到巨大的損失。(1分)

　　(3)分業限制的變化，(1分)從2000年開始，我國銀行業的分業經營模式開始發生一些間接的變化。如銀行開始接受證券的股票質押融資等。這些變化顯示出證券業、保險業與銀行業一定程度上的融合。出現上述變化，一方面是我國金融市場發展的客觀使然，另一方面也是我國金融機構為了應對入世后與國際綜合性銀行或全能銀行競爭的需要。在這一背景下，全國人大2003年修訂了《商業銀行法》，在第43條的分頁限制后面增加了一個“但書”：“但國家另有規定的除外”，這就為銀行業進行投資業務留出了通道。(2分)

　　36、國家發展計劃委員會、財政部和國家外匯管理局是我國的外債管理部門，(1分)根據外債類型、償還責任和債務人性質，對舉借外債實行分類管理。(1分)主要內容有：

　　(1)國際金融組織(如世界銀行、IMF等)貸款和外國政府貸款由國家統一對外舉借。它屬于主權外債，以國家信用保證對外償還。(2分)

　　(2)境內中資企業等機構從境外舉借中長期國際商業貸款，須經國家發改委批準;舉借短期國家商業貸款，由國家外匯管理局核定外債限額，實行余額管理。(2分)

　　(3)外商投資企業借用國外貸款的，不需要有關部門批準，但需要報外匯管理機關備案，其外債限額控制在國家批準的投資總額與注冊資本的差額之內。(2分)

　　(4)金融機構在境外發行外幣債券，必須經過國務院外匯管理部門批準，并按照國家有關規定辦理手續。(2分)

　　五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

　　37、(1)保證人享有債務人的抗辯權，債務人放棄對債務的抗辯權的，保證人仍有權抗辯。所謂保證人的抗辯權是指債權人行使債權時，債務人根據法定事由，對抗債權人行使請求權的權利。(3分)

　　(2)B公司的拒絕有法律依據。由于保證合同中約定B公司承擔一般保證責任，因此，根據《擔保法》的規定，一般保證責任的保證人在主合同的糾紛未經過審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。(3分)

　　(3)由于該筆貸款A公司以其價值500萬元的房產設定了抵押，因此存在同一債權既有物的擔保，又有人的保證的情況。(2分)根據《擔保法》的規定，B公司只對物的擔保以外的債權承擔保證責任，因此，B公司應承擔500萬元的保證責任。(2分)

　　38、(1)發行人A公司的招股說明書違反了《證券法》關于股票發行的信息披露的規定;(3分)

　　(2)根據《證券法》的相關規定，會計師事務所故意出具虛假的財務會計報告，應當承擔虛假信息披露的法律責任，包括行政責任、民事責任與刑事責任。(3分)

　　(3)根據《證券法》第69條的規定，發行人的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員都應當與發行人承擔連帶賠償責任。(2分)由此可見，上述A公司的董事會應當對投資者的損失承擔損害賠償責任。(2分)

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